L’investissement représente bien plus qu’un simple choix de supports pour placer son argent. Il s’agit d’une stratégie financière complète qui nécessite réflexion et planification. Et pour investir correctement, il convient de prendre en considération une multitude de paramètres. Ce qui peut très rapidement devenir un vrai casse-tête.
Que vous soyez débutant ou investisseur chevronné, je vous présente dans cet article les 7 règles d’or de l’investissement. Ces règles constituent les piliers sur lesquels reposent toute stratégie d’investissement réussie.
Règle 1 : le rendement d’un placement est corrélé à son risque
C’est très certainement LA chose la plus importante à comprendre avant de penser investissement. Le rendement dépend en grande partie du risque de l’investissement choisi.
Oubliez donc tout de suite les belles promesses d’un placement à 20 ou 30% de rendement annuel sans risque. C’est tout simplement impossible. Un tel rendement est synonyme soit d’une arnaque soit d’un placement très risqué.
En effet, tout placement financier qui donne lieu à un rendement supérieur à 10% par an est forcément risqué. Et ce n’est pas moi qui le dis, mais l’AMF (l’autorité des marchés financiers).
Vous vous demandez alors peut-être quel rendement peut être considéré comme un bon rendement selon le niveau de risque ? Et bien même s’il est difficile de répondre à cette question, car un bon investissement va bien au-delà d’un simple taux de rentabilité. Je vous donne quand même une estimation afin que vous puissiez vous faire un ordre d’idée.
- Pour un placement sans risque (livrets, compte à terme, fonds euros…) : 3 à 4% de rendement annuel constitue déjà un taux intéressant.
- Pour un placement à risque modéré (bien immobilier, SCPI, obligations) : 5 à 7%.
- Et pour un placement plus risqué (actions, cryptomonnaie, private equity…): 8 à 15%.
Il est tout à fait possible d’obtenir des rendements supérieurs à 15% mais cela implique une prise de risque conséquente. C’est un peu comme pour les paris sportifs, votre gain potentiel sera plus élevé en misant sur une victoire de Guingamp contre le PSG que l’inverse. Et cela s’explique par le fait que miser sur une victoire de Guingamp est bien plus risqué (sans manquer de respect à l’équipe de Guingamp bien sûr).
Règle 2 : diversifier ses investissements est la clé pour limiter le risque
La diversification est, là encore, une règle incontournable pour tout investisseur sérieux. Vous avez sûrement déjà entendu l’expression « il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
Justement, reprenons mon exemple des paris sportifs (attention : ne me faites pas dire ce que je n’ai pas dit, les paris sportifs sont tout sauf un investissement). Vous avez 100€ à miser sur les matchs du week-end. Pensez-vous vraiment qu’il soit judicieux de tout mettre sur un seul match ? Si vous voulez éviter de tout perdre, il est bien plus prudent de répartir votre mise sur 5 ou 10 matchs.
Et bien c’est exactement pareil pour l’investissement. Vous devez répartir vos actifs sur un ensemble de placements aux caractéristiques différentes.
J’ai d’ailleurs fait un article très complet sur la diversification que vous pouvez retrouver ici : Comment diversifier son patrimoine pour réduire les risques
Règle 3 : développer ses connaissances financières est indispensable
Faut-il être un trader aguerri ou un expert financier pour réussir sa stratégie d’investissement ? A cette question, je réponds très clairement non.
Néanmoins, connaître les bases de chaque solution de placement est un impératif pour se lancer en évitant des erreurs qui pourraient vous coûter cher. Avant d’investir sur un support d’investissement, n’hésitez pas à lire mes articles sur le sujet et à en parler avec des personnes qui ont déjà une expérience en la matière.
Car, reprenons mon exemple des paris sportifs (promis après j’arrête avec cet exemple), pensez-vous vraiment que miser sur des matchs de badminton sans rien connaître à ce sport soit la meilleure solution ? Il est probablement plus judicieux de miser sur un sport dont vous connaissez (au moins un minimum) les règles et les équipes.
Règle 4 : envisager l’investissement comme une stratégie financière globale
Lorsque l’on parle investissement, on a tendance à toujours penser rentabilité. Mais investir est bien plus qu’une stratégie purement basée sur le rendement et le risque. Chaque solution de placement répond en effet à un ou plusieurs objectifs précis.
Donc avant d’investir, demandez-vous quel est votre objectif. Développer votre patrimoine, bénéficier de revenus passifs, optimiser votre fiscalité et/ou transmission, ou encore préparer votre retraite.
Pour chaque objectif, certains supports seront adaptés et d’autres beaucoup moins. Il est donc conseillé d’avoir une vision globale et de mener une réflexion approfondie avant de prendre des décisions.
Règle 5 : adopter une approche à long terme
L’investissement ne consiste pas à « jouer » son argent en espérant qu’il nous rapporte comme au casino. Il s’agit au contraire d’une stratégie qui, si elle est bien construite, va porter ses fruits à long terme. Donc pas question de jouer les apprentis traders, mais bien de faire des choix basés sur des perspectives de rentabilité à 5, 10 ou 15 ans (voir plus).
L’investissement est un marathon, pas un sprint. Adopter une approche à long terme vous permettra de ne pas être trop affecté par les fluctuations du marché et de bénéficier de la croissance de vos investissements au fil du temps.
Vous pourrez ainsi profiter de la puissance des intérêts composés (dont je parlerai dans un prochain article).
Il est par ailleurs conseillé d’investir de petites sommes de façon régulière plutôt qu’une somme importante d’un coup. Cela vous permettra de réduire le risque d’investir au mauvais moment et réduira également la volatilité globale de vos actifs financiers.
Règle 6 : se méfier des frais sur ses placements financiers
C’est peut-être LA raison qui plombe la rentabilité de tous vos investissements. Les frais peuvent parfois être multiples et vous coûtent très cher. En effet, dans beaucoup de vos placements se cachent des frais. Frais d’entrée, de courtage, de gestion ou encore d’arbitrage. Ils font baisser la valeur de votre portefeuille avant même que celui-ci ne commence à générer des profits. Ils peuvent même réduire à néant tous vos gains sur des investissements pourtant de qualité.
Pensez donc bien à comparer le détail des frais avant de souscrire à n’importe quel contrat. En particulier pour les comptes titres et PEA ainsi que les SCPI. Mais encore plus pour les assurances vie, qui sont bien souvent le contrat qui contient le plus de frais.
Ne choisissez donc que des placements contenant des frais faibles. Sinon vos investissements ne serviront qu’à payer les vacances de vos intermédiaires financiers !
Règle 7 : ne pas investir équivaut à perdre de l’argent
Certaines personnes, craignant de perdre de l’argent en investissant préfèrent ne rien faire et laisser dormir leurs revenus sur leur compte courant. Cette crainte est tout à fait légitime et est basée sur le principe d’aversion à la perte. Concrètement, cela signifie que l’on préfère souvent ne rien gagner plutôt que de risquer de perdre une partie de son capital.
Cependant, se baser sur cette réflexion revient à oublier un élément majeur : l’inflation. Car avec l’inflation, la valeur de votre patrimoine s’amenuise d’année en année. Prenons un exemple concret. Le prix d’une baguette de pain était en moyenne de 70 centimes en 2004. Il est aujourd’hui autour de 1€. Une personne qui avait 1000€ de côté en 2004 pouvait donc acheter 1428 baguettes. Aujourd’hui, celle-ci ne pourrait plus qu’en acheter 1000.
Donc même si investir comporte des risques de pertes, ne pas investir engendre la garantie de voir la valeur de son patrimoine diminuer.
Toutefois, si vous êtes une personne au profil d’investissement sécuritaire ou prudent, il ne serait pas judicieux d’investir sur des produits à risque. Vous pouvez en revanche choisir des supports peu risqués, permettant tout de même d’obtenir une rentabilité tout à fait correcte.
Conclusion
En suivant ces sept règles d’or de l’investissement, vous disposez des bases pour comprendre les enjeux de votre stratégie financière. Vous pourrez ainsi prendre des décisions éclairées et construire un patrimoine financier solide et durable. N’oubliez pas néanmoins que l’investissement comporte toujours un certain degré de risque. Il est toujours préférable de bien se renseigner voir de se faire accompagner par un professionnel. Toutefois, en respectant ces principes fondamentaux, vous pouvez optimiser vos chances de succès sur le long terme.
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Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
