Investir c’est bien, mais sécuriser son patrimoine c’est mieux !
En effet, il serait dommage de perdre l’argent durement gagné en travaillant, à cause d’une mauvaise gestion de patrimoine.
L’investissement est un levier puissant pour s’enrichir, mais qui n’est pas dépourvu de risques.
Néanmoins, une bonne éducation financière permet de faire les bons choix, et ainsi réduire fortement les risques.
Si vous ne savez pas comment vous y prendre pour sécuriser votre patrimoine, je vous explique tout cela dans cet article.
La notion de couple rendement/risque
C’est une notion indispensable à comprendre en investissement : le niveau de rendement est directement corrélé au niveau de risque.
Un investissement sans risque pourra apporter aux alentours de 2 à 3% de rendement par an en moyenne.
Ensuite, plus un investissement est risqué, plus il sera potentiellement rentable.
C’est ce que l’on appelle la prime de risque.
Donc si on vous propose un placement à 10% de rendement annuel sans risque, fuyez ! Il s’agit d’une arnaque.
Pour réduire le risque 2 solutions existent :
- diversifier pour diluer le risque de chaque investissement
- ou choisir des investissements peu risqués (mais donc moins rentables)
Je vous explique la stratégie à mettre en place dans la suite de cet article.
Dans quels cas sécuriser son patrimoine ?
1) Sécuriser son patrimoine pour les profils prudents
Vous avez peur de perdre de l’argent ? Vous préférez ne rien gagner, mais être sûr de ne pas perdre votre argent en l’investissant ?
Vous êtes ce que l’on appelle un profil prudent, voire même défensif.
Dans ce cas, pas question d’investir une part importante de votre patrimoine sur des actifs risqués comme la bourse ou la cryptomonnaie !
Vous devez privilégier des actifs plus sécuritaires (je les présente par la suite).
Vous pouvez retrouver des exemples de répartition de patrimoine optimisés pour chaque profil investisseur dans le grand guide des placements financiers.
2) La sécurisation progressive à l’approche de l’échéance de votre objectif d’investissement
Lorsque l’on investit, il est primordial de définir son horizon de placement.
C’est-à-dire une date à laquelle on aimerait commencer à récupérer son capital, une fois son objectif atteint.
Le plus souvent cette date correspond à la date de la retraite.
Mais cela peut aussi être un projet comme acheter une maison, une nouvelle voiture, organiser un tour du monde…
Plus vous êtes loin de cette échéance, plus votre niveau de risque peut être élevé, car le temps réduit le risque.
Voici d’ailleurs la probabilité de perdre de l’argent en bourse selon la durée d’investissement (en investissant simplement sur un ETF Monde).
Vous comprenez donc que plus vous approchez de l’échéance, plus il faudra sécuriser vos plus-values. Afin d’éviter qu’une crise qui se produirait juste avant ne ruine tout votre plan.
J’explique d’ailleurs en détail comment mettre en place cette sécurisation progressive dans le programme investisseur gagnant.
Accédez à mon programme investisseur gagnant, pour apprendre toutes les clés afin de mettre en place une stratégie d’investissement passive, performante et sécuritaire.
La diversification pour réduire le risque
La diversification est l’une des stratégies les plus efficaces pour réduire le niveau de risque de son patrimoine.
En effet, on dilue ce risque entre plusieurs actifs.
Attention, pour être pleinement efficace, ces actifs ne doivent pas être corrélés !
La diversification se fait sur plusieurs niveaux, vous pouvez retrouver dans cet article toutes les étapes pour construire une bonne diversification.
Les actifs à niveau de risque faible ou modéré
Comme je le disais juste avant, en dehors de la diversification, c’est le choix de placements peu risqués qui permet de réduire le risque.
Parmi ceux-ci, on retrouve différentes classes d’actifs.
Le fonds euros des assurances vie
Placement sans risque par excellence, le fonds euros permet de placer son argent dans l’enveloppe de l’assurance vie, tout en bénéficiant d’un capital garanti.
C’est un idéal pour la transmission et la fiscalité.
En revanche, le rendement tourne autour de 2 à 3%, ce qui reste assez faible.
L’or, valeur refuge
L’une des caractéristiques de l’or est de voir son cours généralement monter en période de crise.
Lorsque que les marchés financiers chutent ou que la situation économique ou géopolitique est instable, l’or fait donc office de valeur refuge.
Son avantage par rapport au fonds euros est un rendement bien supérieur. La valeur de l’or s’est en effet envolé au cours des 20 dernières années.
Petit bémol en revanche, les frais et la complexité du stockage (dans un coffre-fort en banque en général). A moins d’opter pour de « l’or papier » via un compte-titres.
Vous pouvez retrouver ici toutes les choses à savoir avant d’investir dans l’or.
Les obligations
Souvent inversement corrélées au marché actions (le rendement des obligations monte généralement quand les actions baissent), elles sont un bon choix dans une optique de sécurisation.
Les obligations peuvent vous offrir un rendement compris entre 2 et 4,5% en échange d’un niveau de risque faible (à condition de les conserver jusqu’à échéance).
Point positif : vous pouvez les placer dans une assurance vie.
Elles sont toutefois bien moins rentables que les actions à long terme.
Les SCPI (pierre papier)
Les SCPI permettent d’investir en immobilier avec 2 avantages de taille :
- une diversification naturelle (en moyenne, une SCPI détient une centaine de biens immobiliers)
- aucune gestion (la société gère à votre place)
Le marché immobilier pouvant toutefois être soumis à des fluctuations, les SCPI présentent un niveau de risque un peu plus élevé que les actifs précédents.
Mais elles présentent en contrepartie une rentabilité réellement intéressante avec un rendement compris entre 5 et 7% pour une bonne SCPI.
Pour un score de risque (SRI) de 3 sur 7 en général, cela en fait un bon compromis entre rendement et risque.
Retrouvez ici mon article complet sur l’investissement en SCPI.
Les ETF Lifecycle : sécurisez automatiquement votre portefeuille
C’est une nouveauté récente, les ETF « Lifecycle » lancés notamment par le gestionnaire d’actifs Amundi en France, offrent une sécurisation progressive et automatique.
Le concept est simple : l’ETF ajuste automatiquement la part d’actions et d’obligations pour sécuriser progressivement votre investissement selon votre horizon de placement.
Amundi propose aujourd’hui 4 horizons de placement pour correspondre à vos projets : 2030, 2033, 2036 et 2039.
Vous pouvez donc choisir d’investir sur 5, 8, 11 ou 14 ans.
Avec un score de risque SRI de 3/7, les ETF Lifecycle sont adaptés aux profils prudents.
Ils sont particulièrement adapté aux personnes qui ne veulent pas suivre leurs investissements et laisser l’ETF tout gérer.
Avec un gros avantage sur les fonds actifs qui proposent le même fonctionnement : les frais très faibles !
Les frais des ETF Lifecycle d’Amundi sont de 0,18%, là où les fonds actifs peuvent tourner entre 1 et 2%.
Vous pouvez retrouver ici toutes les caractéristiques des ETF Lifecycle d’Amundi.
En conclusion : Comment sécuriser son patrimoine ?
Plusieurs options sont possibles pour sécuriser son patrimoine.
Les profils dynamiques doivent privilégier la diversification pour diluer le risque tout en maintenant un bon niveau de rendement.
Les profils plus prudents pourront eux opter pour des placements plus sécuritaires, mais en contrepartie mois performants.
Les ETF Lifecycle représentent eux une bonne solution pour ceux qui veulent une sécurisation progressive automatique de leur portefeuille d’investissement.
Dans tous les cas, l’important est de se former afin de faire les bons choix !
Si vous souhaitez acquérir toutes les bases pour gérer au mieux vos investissements, vous pouvez réserver votre place pour le programme investisseur gagnant
Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
