Pourquoi ouvrir un PEA ?
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est l’enveloppe fiscale par excellence pour investir en bourse.
Il offre de nombreux avantages pour faire fructifier son épargne à long terme.
Le principal atout du PEA est son avantage fiscal.
Après cinq ans de détention, les plus-values générées par les actions sont exonérées d’impôts sur le revenu (hors prélèvements sociaux).
Même avant 5 ans, vous ne payez aucun impôt tant que vous ne retirez pas l’argent de votre PEA. En revanche, tout retrait avant 5 ans entraine la clôture du PEA.
Grâce à cette exonération, vous pouvez bénéficier pleinement des intérêts composés.
Le PEA est aussi doté d’une bonne flexibilité puisqu’il permet d’investir dans une large gamme de titres.
Vous pouvez en effet investir en actions, en ETF ou encore en OPCVM.
Le plafond du PEA est de 150 000 euros de versement.
De quoi se constituer un patrimoine solide en investissant sur les marchés boursiers.
Qui peut ouvrir un PEA ?
Tous les particuliers ou presque peuvent ouvrir un PEA.
La seule condition étant d’être majeur et résident fiscal français.
En revanche, comme pour le livret A, l’ouverture d’un PEA est limitée à un compte par personne.
Les conditions d’ouverture sont relativement souples : il n’y a pas de minimum requis pour l’investissement initial, et les versements sont libres, dans la limite du plafond de versement de 150 000 €.
Les personnes morales (entreprises, associations) ne peuvent pas ouvrir de PEA, tout comme les non-résidents fiscaux (sauf dans certains cas spécifiques).
Où peut-on ouvrir un Plan d’épargne en actions ?
Il est possible d’ouvrir son PEA dans n’importe quelle banque, ou via un courtier en ligne, aussi appelé broker.
Néanmoins, je déconseille l’ouverture de son PEA dans une banque traditionnelle, car celles-ci proposent généralement des frais élevés avec notamment des frais de garde.
Sans compter que, pour ceux qui souhaitent investir en ETF, le choix peut être réduit par rapport à un courtier en ligne.
En effet, les grands groupes bancaires traditionnels préfèrent vous voir investir sur des OPCVM en gestion active.
Pour la simple et bonne raison que ces fonds sont plus chargés en frais et donc bien plus rémunérateur pour votre banque, mais pas pour vous !
Je vous recommande donc d’ouvrir votre PEA dans une banque en ligne.
Quelle est la meilleure banque en ligne pour ouvrir un PEA ?
Fortuneo, BoursorBank, Bourse direct… Il existe une multitude d’acteurs pour ouvrir son PEA.
Personnellement, j’utilise BoursoBank (anciennement Boursorama) car j’estime qu’il s’agit de la plateforme la plus intéressante pour plusieurs raisons.
Premièrement, car elle permet de gérer librement son PEA sans aucuns frais (hors frais de passages d’ordres).
Et en plus BoursoBank a négocié des accords avec certains des plus gros acteurs du marché, notamment BlackRock.
Vous ne payerez donc aucun frais de courtage sur une large gamme de produits BlackRock, dont l’ETF iShares MSCI World.
A noter : depuis 2020, les frais de passages d’ordres sont plafonnés à 0,5% du montant de l’opération. Ils sont donc (sauf exceptions) les mêmes chez tous les brokers.
Deuxième atout de Boursorama : la simplicité.
L’interface est agréable et facile d’utilisation. Elle permet de suivre et gérer aisément ses investissements.
Troisième atout de Boursorama : elle propose une large gamme de graphiques, statistiques, chiffres clés…
Ce qui est pratique pour choisir au mieux ses actions ou ETF.
BoursoBank est aussi une banque en ligne solide et reconnue depuis de nombreuses années.
Je ne dis pas que les autres ne le sont pas, mais à titre personnel, je préfère faire confiance à un acteur qui a présenté de solides garanties depuis longtemps plutôt qu’à un nouvel entrant sur le marché.
Bénéficiez de mon code offre Boursorama PEA
L’offre parrainage de Boursorama est également attractive, vous pouvez d’ailleurs gagner jusqu’à 150€ en ouvrant votre compte Boursorama via mon lien ci-dessous.
Vous pourrez ensuite à votre tour partager votre code parrainage Boursorama en parrainant vos proches.
Chaque filleul pourra alors vous rapporter entre 50 et 120€ selon les offres du moment.
A noter : BoursoBank propose aussi régulièrement des offres pour l’ouverture d’un PEA qui viennent s’ajouter à votre gain parrainage.
Attention toutefois, si vous fermez votre compte BoursoBank dans les 2 ans suivant l’ouverture, ils vous reprendront le bonus parrainage.
Donc n’ouvrez pas un compte dans l’idée de le fermer le lendemain, juste pour récupérer le bonus parrainage !
Ouvrir un PEA est une chose, mais savoir bien investir dessus en est une autre.
Pour bien investir sur son PEA, il est recommandé d’utiliser l’approche DCA.
La méthode DCA (Dollar Cost Averaging) aussi appelée investissement progressif consiste à investir des montants fixes de manière régulière, sans tenir compte des fluctuations du marché.
Le principal avantage du DCA est de lisser le prix d’achat des actifs et de limiter le risque lié aux variations de marché.
La bourse étant par nature volatile, la stratégie DCA permet de réduire fortement le risque d’investir au mauvais moment.
Et cette méthode permet aussi de rendre l’investissement bien plus simple.
Vous n’avez pas à chercher à prédire les hausses et baisses des marchés boursiers, mais investissez de manière régulière sur le long terme.
En dehors du DCA, il est recommandé de se tourner vers les ETF (Exchange Traded Funds) pour investir de manière diversifiée, simple et efficace.
80% des professionnels ne parviennent pas à battre le marché donc ne vous y risquez pas !
Avec les ETF, vous « achetez le marché ». C’est plus simple, plus sûr et bien souvent plus efficace en termes de performance.
Et en plus, les frais sont fortement réduits par rapport à des fonds en gestion active.
Vous pouvez retrouver dans cet article mon analyse détaillée de l’un des meilleurs ETF du marché.
En conclusion : où ouvrir son PEA ?
Il est plus avantageux d’ouvrir son PEA dans une banque en ligne que dans votre banque traditionnelle. Du moins, si vous voulez le gérer vous-même (en gestion libre).
Personnellement, j’utilise BoursoBank, que j’estime être le plus intéressant pour investir en bourse. Mais rien ne vous empêche de comparer avec d’autres courtiers ou banque en ligne comme Fortuneo ou Bourse Direct.
Dans tous les cas, n’oubliez pas que l’investissement sur un PEA doit s’envisager à long terme. Et qu’il faudra attendre 5 ans pour pouvoir effectuer des retraits et bénéficier de l’avantage fiscal du PEA.
Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Note : en utilisant mon lien de parrainage, vous contribuez à soutenir mon travail. Néanmoins, cet article n’est pas sponsorisé par BoursoBank.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
