Investir en DCA. Voici la tendance qui se développe ces dernières années dans l’investissement.
Mais que se cache derrière ces 3 lettres ?
Pour quels types d’investissements s’applique-t-elle ?
Et que vaut vraiment cette stratégie souvent mise en avant sur les réseaux sociaux ?
Dans cet article, je vous explique tout sur la stratégie DCA, ses avantages, ses limites, et comment la mettre en place.
Le DCA, définition
Le DCA pour Dollar Cost Averaging, est une méthode d’investissement qui consiste à investir sur un instrument financier, une somme fixe à intervalles réguliers.
Et cela quelque soit l’évolution du marché.
Cette méthode d’investissement est très utilisée en bourse, mais aussi en cryptomonnaie.
Elle est en effet particulièrement intéressante pour les placements financiers ayant une forte volatilité.
L’intérêt principal de la méthode DCA est de lisser les points d’entrée sur un marché, afin de réduire le risque d’investir au mauvais moment.
Elle permet ainsi d’investir de l’argent de façon régulière dans les périodes de Bull Market (marchés haussiers) comme de Bear Market (marchés baissiers).
Le Dollar Cost Averaging est aussi appelé versements réguliers ou encore investissement programmé.
Les avantages du DCA en investissement
Le premier avantage de l’approche DCA est d’investir de façon simple, régulière et systématique.
Cela permet en effet, d’automatiser ses investissements, ou du moins d’en faire une routine afin de ne pas oublier.
La régularité étant la clé pour s’enrichir à long terme grâce à l’investissement.
Le deuxième avantage du DCA est de réduire les risques liés aux fluctuations des marchés.
En effet, les marchés financiers étant par nature volatils, investir de façon périodique réduit le risque d’investir au mauvais moment.
Cette méthode permet également d’avoir de meilleurs résultats à long terme, en évitant les biais psychologiques.
En effet, les investisseurs, surtout lorsqu’ils sont peu expérimentés, ont tendance à investir excessivement lors des phases de hausse et à vendre sous le coup de la panique lors des phases de baisse.
Le DCA évite ce problème, puisque vous investissez à intervalle régulier, sans réfléchir, que le marché soit en hausse ou en baisse.
Vous pourrez ainsi progressivement faire capitaliser votre argent et bénéficier des intérêts composés.
Les inconvénients du Dollar Cost Averaging
Néanmoins, l’investissement en DCA présente aussi certaines limites.
Tout d’abord, puisque vous investissez de façon progressive, moins d’argent travaille au début.
En période de marché haussier, cette approche s’avère donc un peu moins performante. Puisque vous investissez chaque mois à un prix un peu plus élevé que le mois précédent.
La deuxième limite de cette méthode est qu’elle n’est pas adaptée à toutes les situations. Notamment dans le cas où vous avez une grosse somme d’argent à investir directement.
Le DCA n’est pas non plus adapté à tous les types de placements, l’investissement immobilier par exemple, est plus adapté à un versement unique qu’à des versements réguliers.
Sur quels placements investir en DCA ?
1) La bourse
L’investissement en bourse est l’un de ceux qui se prête le mieux à l’approche DCA.
En effet, la volatilité les marchés boursiers justifie d’avoir recours à des versements réguliers.
La meilleure façon d’exploiter le DCA en bourse, est d’avoir recours aux ETF.
Les ETF étant des paniers d’actions diversifiés, ils sont particulièrement propices à des versements mensuels ou éventuellement trimestriels.
2) La cryptomonnaie
La cryptomonnaie est le deuxième placement financier particulièrement propice au DCA.
Sa volatilité étant, en effet, encore bien plus importante que celle des marchés boursiers.
Pour rappel, la cryptomonnaie n’est pas une vraie monnaie reconnue.
C’est un actif numérique reposant sur un principe technologique appelé blockchain, et dont le prix est fixé uniquement par l’offre et la demande.
Elle n’est régulée par aucun État ni aucune banque centrale, ce qui la rend hautement spéculative.
L’approche DCA est donc quasiment indispensable pour investir en cryptomonnaie afin d’essayer de réduire les risques.
Il serait en effet bien trop risqué, d’investir une grosse somme en une seule fois sur un marché très fluctuant.
Car en cas d’investissement sur un pic, précédant une forte chute, vous risqueriez de perdre une grosse partie du capital investi.
Vous pouvez retrouver ici mon article complet sur l’investissement en cryptomonnaie
DCA ou Lump Sum ?
Quelle stratégie faut-il alors privilégier entre DCA ou Lump Sum ?
La réponse à cette question, va dépendre d’un grand nombre de paramètres.
Pour rappel, le Lump Sum consiste à investir une somme importante en une seule fois, sans échelonner sur une période.
Il s’agit donc de la méthode opposée au DCA.
Le DCA sera globalement à privilégier pour investir sur des marchés volatils.
Le Lump Sum sera lui à privilégier pour des investissements résilients et peu fluctuants. Ou dans le cas où vous avez touché une somme importante, que vous souhaitez investir rapidement.
Il est également possible d’utiliser les 2 méthodes de façon complémentaire, voire de faire un mix entre les 2.
Vous pouvez par exemple, dans un premier temps, investir une somme importante, puis prévoir par la suite des versements réguliers.
Vous pouvez également décider d’investir une somme importante en la répartissant en 3 ou 4 points d’entrée à des dates différentes, de préférence pas trop rapprochées.
A quelle fréquence investir avec la méthode des versements réguliers ?
L’investissement en versements réguliers peut se faire à différents intervalles.
Vous pouvez choisir de faire des versements mensuels ou hebdomadaires. Ou encore trimestriels.
Selon moi, le DCA mensuel est le meilleur choix.
Il permet en effet d’avoir un nombre important de points d’entrée sur une année, tout en favorisant la simplicité d’investissement.
En conclusion : pourquoi investir en DCA en 2025?
Investir en DCA en 2025 vous apportera à la fois simplicité et discipline dans votre stratégie d’investissement.
Le DCA est, selon moi, la meilleure façon d’investir avec régularité sur une longue période.
Il permet également d’adopter une approche d’investissement plus sécuritaire, en échelonnant les points d’entrée sur un marché.
C’est donc la solution idéale pour investir en bourse ou en cryptomonnaie.
Et il ne faut pas non plus négliger le côté pratique de cette méthode.
Pas besoin de suivre l’évolution des cours et chercher à « timer » le marché, c’est-à-dire rechercher le moment idéal pour investir.
Le DCA, c’est la méthode d’investissement passive, sans prise de tête.
Parfaite pour ceux qui n’ont pas de temps à consacrer à suivre les marchés financiers.
Ou qui veulent investir en toute sérénité.
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Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
