Déterminer combien épargner par mois est la première étape vers la liberté financière. Il n’existe pas de chiffre unique, car tout dépend de vos revenus et de vos projets. Cependant, une règle d’or se distingue : la méthode 50/30/20.
Elle consiste à allouer 50 % de vos revenus aux besoins, 30 % aux loisirs et 20 % à l’épargne. Si vous gagnez 2 000 €, l’idéal est donc de mettre 400 € de côté. L’essentiel reste la régularité. Même une petite somme mensuelle, placée tôt, génère des intérêts grâce à la capitalisation. Épargner doit devenir un réflexe automatique pour protéger votre avenir.
Dans cet article, je vous explique combien épargner par mois, et comment s’y prendre pour maintenir une épargne stable dans la durée.
Quelle est l'épargne du Français moyen en 2026 ?
Pour se situer, il est utile de regarder l’épargne du Français moyen. En France, le taux d’épargne est l’un des plus élevés d’Europe. En moyenne, les ménages mettent de côté environ 15 % à 18 % de leur revenu disponible.
Cependant, ce chiffre cache des disparités. Beaucoup de Français privilégient les placements sécurisés comme le Livret A ou le LDDS. Si vous parvenez à mettre de côté plus de 15 % de votre salaire, vous êtes déjà au-dessus de la moyenne nationale. L’objectif n’est pas de se comparer pour se rassurer, mais de comprendre la dynamique de l’épargne en France pour ajuster ses propres efforts.
L'épargne moyenne des Français par âge
L’épargne moyenne des Français par âge évolue logiquement avec la carrière.
- À 25 ans, on commence souvent avec de petites sommes pour constituer une épargne de précaution.
- À 35-45 ans, l’effort augmente pour financer l’achat immobilier ou les enfants.
- À 50 ans et plus, l’accent est mis sur la préparation de la retraite.
Généralement, le patrimoine financier grimpe significativement après 40 ans. Les jeunes actifs épargnent souvent moins en montant brut, mais leur capacité de placement à long terme est un atout majeur. Peu importe votre âge, l’important est d’adapter votre stratégie à votre cycle de vie.
Comment mettre de l'argent de côté efficacement ?
Vous vous demandez souvent comment mettre de l’argent de côté sans trop de privations ? La solution la plus efficace est le virement automatique. Programmez-le dès le lendemain de la réception de votre salaire. C’est le concept de « se payer en premier ».
Ensuite, analysez vos dépenses récurrentes. Petits abonnements inutiles ou frais bancaires peuvent être réduits. Utilisez des applications de gestion de budget pour visualiser vos sorties d’argent. En réduisant vos dépenses superflues de 50 € par mois, vous augmentez votre capacité d’épargne de 600 € par an. La discipline est la clé pour transformer de petites économies en un véritable capital.
💡Astuce : pensez à utiliser une application de cashback automatique comme Joko, pour économiser (un peu) sur tous vos achats. 1€ offert en entrant le code ylucyu (juste avant l’inscription).
Calcul : combien mettre de côté par mois selon vos objectifs ?
Pour savoir précisément combien mettre de côté par mois, définissez vos objectifs.
- Épargne de précaution : elle doit représenter 3 à 6 mois de salaire, placé sur un support disponible immédiatement (Livret A par exemple).
- Projets court terme : vacances ou achat d’une voiture, placé sur un support disponible en quelques jours ou quelques semaines maximum (exemple : fonds euros d’une assurance vie).
- Investissement long terme : pour préparer sa retraite ou générer des revenus passifs, placé en immobilier, bourse ou autre.
Si votre objectif est de constituer 10 000 € en deux ans, vous devrez économiser environ 416 € par mois. Utilisez des simulateurs en ligne pour ajuster ce montant selon le rendement de vos placements. Savoir combien épargner devient plus simple quand on a un but précis en tête. Un objectif clair booste votre motivation au quotidien.
Quel niveau d’épargne selon son salaire ?
Salaire | Epargne recommandée |
<1500€ | 5 à 10% |
1500 à 2000€ | 10 à 15% |
2000 à 2500€ | 20% |
2500 à 3500€ | 25% |
3500 à 5000€ | 25 à 30% |
>5000€ | 30 à 40% |
💡Astuce : pensez à automatiser au maximum votre épargne (virement automatique etc), c’est la meilleure façon de maintenir une épargne régulière et durable, et ainsi d’éviter de « vivre au-dessus de ses moyens ».
En conclusion : combien épargner chaque mois ?
Le montant que vous devez épargner par mois varie selon plusieurs facteurs : âge, salaire, projets futurs… La règle de base invite à épargner 20% de vos revenus.
Vous pouvez donc vous baser sur ce taux d’épargne, et l’adapter à votre situation. Si vous êtes étudiant, salarié à temps partiel ou retraité avec une petite pension, mettre de côté 10% sera déjà très bien.
En revanche, si vous avez un salaire confortable, n’hésitez pas à épargner 25, 30 ou 40% de vos revenus. Vous pourrez ainsi réaliser des projets plus coûteux (faire un tour du monde, acheter la voiture de vos rêves…) ainsi que vous constituer un patrimoine conséquent.
Dans tous les cas, pensez à répartir votre épargne entre l’épargne de précaution, l’épargne projet court terme et l’investissement (long terme). Si vous voulez savoir comment placer la partie dédiée à l’investissement, je vous recommande cet article : comment bien investir son argent
Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
