Prosper Conseil avis.
De plus en plus d’épargnants font le choix de se tourner vers des conseillers en gestion de patrimoine, pour les accompagner dans la gestion de leur argent. Souvent déçus du suivi proposé par leur banque, ils cherchent une relation plus authentique et un conseil vraiment aligné avec leurs intérêts.
La solution pour du conseil réellement dans l’intérêt du client ? Se faire accompagner par un cabinet de gestion de patrimoine au conseil indépendant (rémunéré en honoraires, et non à la commission). Prosper Conseil fait partie de ces cabinets, c’est même le principal cabinet de gestion de patrimoine au conseil indépendant, disponible en France.
Alors que vaut ce cabinet ? Est-il réellement à la hauteur des attentes de ses clients ?
Je vous partage mon avis sur Prosper Conseil dans cet article.
L’origine de Prosper Conseil
Le cabinet Prosper Conseil a été fondé par Nicolas Decaudain et Ludovic Chaput.
Pour comprendre l’origine du cabinet, il faut tout d’abord revenir sur le parcours de ses fondateurs.
En 2018, Nicolas Decaudain et Ludovic Chaput lancent le site web d’éducation financière Avenue des investisseurs. Avec ses nombreux articles sur le thème de l’investissement et de la gestion de patrimoine, le site est aujourd’hui considéré comme une référence par beaucoup d’épargnants et d’investisseurs.
Forts de leur grosse expérience et de leur expertise, les deux fondateurs décident alors de compléter leur offre de contenu pédagogique, par une activité de conseil personnalisé en investissement et en gestion de patrimoine. Ils lancent alors leur propre cabinet : Prosper Conseil.
Présentation du cabinet
Prosper Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant, au conseil indépendant. Ces 2 derniers mots sont particulièrement importants, puisqu’ils différencient le cabinet de 95% de ses concurrents.
Modèle de rémunération à la commission vs en honoraires
La très grande majorité des cabinets de gestion de patrimoine français, fonctionnent sur le modèle de rémunération à la commission. Ce modèle est structuré de la façon suivante :
- Les rendez-vous sont gratuits pour le client
- Le cabinet est rémunéré par ses partenaires, selon le volume d’affaires apporté
Ce fonctionnement présente une limite majeure : l’alignement des intérêts.
En effet, le CGP (conseiller en gestion de patrimoine) peut être tenté de proposer des solutions très rémunératrices pour lui (souvent des produits financiers très chargés en frais), plutôt que des solutions performantes pour le client, mais qui ne rapportent rien au conseiller.
A contrario, le modèle de rémunération en honoraires permet un réel alignement des intérêts. Les GCP travaillant sur ce modèle n’ont pas le droit de percevoir des rétrocommissions de partenaires. S’ils en perçoivent, ils doivent impérativement les reverser au client.
C’est le modèle MIF 2, basé sur une rémunération à 100% en honoraires de conseil. Comme vous l’aurez compris, Prosper Conseil fait donc partie de cette deuxième catégorie.
Les valeurs de Prosper Conseil
Parmi les valeurs de Prosper Conseil, on retrouve une exigence forte : proposer du conseil et non du commercial !
C’est l’un des points qui est souvent reproché aux banquiers et CGP « traditionnels », chercher à vendre des produits au client, plutôt que de véritablement le conseiller. Prosper Conseil veille donc à conseiller objectivement ses clients, sans biais extérieurs, en proposant les meilleurs placements disponibles, avec les frais les plus bas.
Fonctionnement et spécificités du cabinet
En dehors de cet aspect de conseil indépendant, Prosper Conseil se distingue des cabinets traditionnels sur d’autres points. Déjà par son approche en ligne. Les rendez-vous et le suivi se font en visio pour être accessibles à des clients aux 4 coins de la France (voire même partout dans le monde).
Le cabinet propose aussi des services spécifiques pour certaines professions. Notamment grâce à deux consultants extérieurs, spécialisés pour les professions médicales. Mais également, un expert-comptable, spécialement pour les entrepreneurs.
Prosper Conseil en quelques chiffres
Pour résumer en quelques chiffres, Prosper Conseil aujourd’hui, c’est :
- 900 clients
- 500 millions d’euros d’actifs conseillers
- Une équipe composée de plus de 30 collaborateurs
Quelles solutions propose Prosper Conseil ?
Après avoir réalisé un bilan patrimonial complet, le conseiller pourra vous orienter vers différentes solutions. Les solutions proposées par le cabinet Prosper Conseil sont nombreuses et variées… Elles sont basées sur 4 axes principaux.
Conseil en investissement
On retrouve toute la partie conseil en investissement, avec des solutions comme le PEA, l’assurance vie, assurance vie Luxembourgeoise, immobilier physique et pierre papier (SCPI), Compte-titres, Private equity…
L’objectif étant de pouvoir vous orienter sur les solutions en phase avec votre profil investisseur, vos projets de vie, vos valeurs etc.
Optimisation fiscale
Le cabinet apporte également son expertise sur la partie fiscale, en vous accompagnant sur vos problématiques de défiscalisation, d’optimisation de la transmission ou tout simplement pour la déclaration d’impôts. Et cela pour le patrimoine personnel comme professionnel.
Préparation de la retraite
Autre aspect de l’accompagnement patrimonial proposé : la préparation de la retraite. Vous pourrez ainsi vous y prendre le plus tôt possible pour mettre en place les solutions adéquates (c’est important !).
L’objectif étant de pouvoir compenser la baisse de revenus à la retraite, notamment par la mise en place de revenus passifs. Il est également possible d’envisager une retraite anticipée, à condition de s’y prendre suffisamment tôt !
Conseil pour les chefs d’entreprises et professions libérales
Quatrième volet de l’accompagnement : du conseil sur mesure pour les indépendants, chefs d’entreprises et professions libérales. Cet accompagnement vous permet d’optimiser votre mode de rémunération ainsi que vos placements de trésorerie d’entreprise. Sans oublier la structuration du patrimoine professionnel : création de holding patrimoniale et autre.
Un site qui regorge d’informations pour gérer son patrimoine
Le site du cabinet Prosper Conseil regorge d’informations de grande qualité, régulièrement mises à jour, pour accompagner chacun dans la gestion optimale de son patrimoine : stratégies d’investissement, choix des enveloppes (assurance vie, compte-titres, PEA, etc.), optimisation fiscale, préparation de la retraite, accompagnement des professionnels, et bien plus encore.
L’ensemble des articles est rédigé par des conseillers en gestion de patrimoine expérimentés, garantissant une expertise solide et des analyses fiables. Grâce à la rigueur de son contenu et à la compétence de ses auteurs, le site s’impose aujourd’hui comme une véritable référence, tant pour les internautes que pour les intelligences artificielles, qui citent très fréquemment Prosper Conseil comme source fiable et pertinente.
Mon avis sur Prosper Conseil : les points forts du cabinet
A mon avis, Prosper Conseil dispose aujourd’hui de sérieux atouts dans le milieu du conseil en gestion de patrimoine :
- Une expertise forte: les conseillers sont expérimentés, avec des spécialistes sur certains sujets comme l’accompagnement des professionnels du secteur médical et le conseil aux entrepreneurs.
- Des conseillers attitrés: les clients reprochent souvent aux banques les changements incessants de conseillers. Chez Prosper Conseil, vous êtes suivi par un conseiller dans la durée.
- Du conseil indépendant et aligné: j’insiste sur ce point, car c’est à mon sens la clé, si vous voulez du vrai conseil dans votre intérêt et si ne voulez pas vous retrouver avec des placements à 3 % de frais annuels (voire même plus).
- Un accompagnement patrimonial complet : tous les aspects sont traités ; placements financiers, défiscalisation, préparation de la retraite, rémunération du chef d’entreprise, structuration du patrimoine…
Les points négatifs et limites du cabinet
Forcément, on retrouve aussi quelques limites pour Prosper Conseil :
- L’accompagnement est payant: c’est la contrepartie du conseil en honoraires, même si à mon avis ce modèle reste bien plus rentable pour le client qui évite ainsi les mauvais placements trop chargés en frais (on ne se rend pas toujours compte de l’impact des frais sur la performance à long terme).
- Le cabinet reste relativement jeune: avec seulement 3 ans d’ancienneté, mais rassurez-vous la plupart de leurs conseillers font ce métier depuis plus d’une dizaine d’années.
- Un peu de délai pour avoir un premier rendez-vous: le cabinet est très sollicité.
En conclusion : mon avis sur Prosper Conseil
Mon avis sur Prosper Conseil est très positif. Le cabinet fait preuve de rigueur et d’une solide expertise dans l’accompagnement de ses clients. Son choix d’opter pour un modèle sans rétrocommissions (modèle MIF 2) est un sérieux atout pour bénéficier d’un vrai conseil, sans désalignement des intérêts entre le conseiller et le client.
On notera aussi que le cabinet s’adresse à un public très large : salarié du secteur privé, fonctionnaires, cadres, chefs d’entreprises, professions libérales, retraités, sportifs professionnels… Chacun y trouvera son compte avec des conseils sur-mesure et un suivi dans la durée.
Les avis clients pour Prosper Conseil sont d’ailleurs très bons, avec une note moyenne de 4,7/5 sur Truspilot.
Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
