Avis Linxea : le meilleur courtier en assurance vie ?
Les contrats d’assurance vie des banques traditionnelles souffrent de nombreuses limites (frais élevés, supports d’investissement limités…). En revanche, plusieurs courtiers en ligne proposent des assurances vie très intéressantes.
Parmi eux, on retrouve Linxea. Mais que vaut vraiment cette plateforme pour les épargnants ? Mérite-t-elle son image de meilleur courtier en assurance vie, comme le pense de nombreux professionnels de la finance ?
Je vous dévoile mon avis complet, après analyse, sur le courtier en ligne Linxea.
Présentation de Linxea
Fondé en 2001, Linxea s’est rapidement fait un nom dans le milieu des courtiers en solutions d’épargne pour les particuliers. Avec un créneau assumé : réduire les frais.
Leur ambition est claire : proposer les meilleurs contrats d’assurance vie du marché, avec des frais largement inférieurs à ceux de leurs concurrents.
Linxea propose pour cela des contrats 100% en ligne, assuré par des acteurs de renom comme Générali, Apicil, ou Spirica (filiale du Crédit Agricole).
Le courtier ne se limite pas à l’assurance vie, et propose aussi d’autres placements comme des PER (Plan Epargne Retraite), des contrats de capitalisation, des SCPI ou encore du Private equity et de l’assurance vie Luxembourgeoise.
Les différents contrats d’assurance vie proposés par Linxea
Linxea propose aujourd’hui 4 contrats d’assurance vie multisupports, construits avec 4 acteurs financiers de renom.
- Linxea Spirit 2: assuré par Spirica (filiale du Crédit Agricole)
- Linxea Avenir 2: assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel)
- Linxea Vie: asssuré par Generali
- Linxea Zen: assuré par Apicil
Parmi ces contrats, 2 semblent se démarquer pour placer son argent : Spirit 2 et Avenir 2.
A noter : Si vous ne maîtrisez pas encore complètement le fonctionnement de l’assurance vie (fiscalité, succession, rachats etc), je vous recommande de commencer par lire cet article.
Avis Linxea Spirit 2 : le contrat le plus complet
Linxea Spirit 2 est considéré comme le meilleur contrat par bon nombre d’épargnants et de professionnels de la gestion de patrimoine. Tout d’abord pour ses frais, les plus bas du marché. Mais aussi pour son offre de supports d’investissement très variée.
Parmi ces supports, on retrouve 2 fonds euros :
- Fonds euros Nouvelle Génération : performance de 3,13% en 2024
- Fonds euros Objectif Climat : performance de 3,31% en 2024
On retrouve aussi de nombreuses unités de compte (UC) :
- ETF
- Titres vifs (actions)
- OPCVM (fonds actions)
- Fonds monétaires et obligataires
- SCPI et autres supports immobiliers
- Private equity
- Produits structurés
Les supports sont donc particulièrement variés et permettent de diversifier efficacement son allocation d’actifs.
Avis Linxea Avenir 2 : la meilleure offre pour les ETF
Le contrat Linxea Avenir 2 est la deuxième offre très attractive du courtier en ligne.
Les frais sont très légèrement supérieurs avec 0,6% de frais de gestion annuel (contre 0,5 pour Spirit 2), mais restent très en dessous de la moyenne du marché.
Les supports sont également nombreux, notamment au niveau des ETF. En revanche, on retrouve moins de SCPI. Donc à vous de voir quels supports vous intéressent en priorité.
Spirit 2 s’avère plus adapté pour la pierre papier, alors qu’Avenir 2 pourra vous offrir un peu plus diversification sur les ETF.
A noter : les meilleures SCPI ne sont malheureusement pas toujours proposées dans les contrats d’assurance vie (même les meilleurs contrats comme Spirit 2). La solution est alors de les détenir en direct en passant par un courtier en SCPI comme Louve Invest.
Pourquoi choisir Linxea pour placer son épargne ?
Pour revenir à Linxea dans son ensemble, on observe de nombreux points forts chez ce courtier :
- Offre digitalisée avec un parcours 100% en ligne
- Frais très bas (pas de frais d’entrée ni d’arbitrage, frais de gestion sur unités de compte parmi les plus bas du marché)
- Offres très complètes avec de nombreux supports pour placer votre épargne, dont des ETF (très rarement proposés en banque traditionnelles)
- Service client réactif et compétent (le service client est bien plus facilement joignable que chez certains courtiers ou banques en ligne)
Linxea ou Placement-direct ? Quel est le meilleur ?
S’il fallait trouver un concurrent sérieux à Linxea (vous avez compris que ce ne sont sûrement pas les banques physiques), je citerais Placement-direct.
Placement-direct.fr, filiale du célèbre assureur SwissLife, propose en effet de nombreux très bons contrats d’assurance vie et de PER.
Alors quel est le meilleur ? Selon moi, il y a match entre les 2. Tout dépendra donc de ce que vous cherchez exactement à mettre dans votre contrat (fonds euros, ETF, Private equity…).
Je vous recommande donc de vous faire votre propre avis, en consultant mon article : mon avis sur Placement-direct
Et n’oubliez pas que vous pouvez détenir autant de contrats d’assurance vie que vous souhaitez ! Même chose pour le PER d’ailleurs.
Vous pouvez donc sans problème, souscrire une assurance vie Linxea ET une assurance vie Placement-direct. D’autant que vous disposez d’une garantie de l’Etat de 70 000€/assureur en cas de faillite de celui-ci. Donc autant en profiter en ayant plusieurs contrats chez des assureurs différents.
En conclusion : mon avis sur Linxea
Mon avis sur Linxea est très positif. Il s’agit selon moi, avec Placement-direct, des leaders de l’épargne en ligne aujourd’hui. Du moins, en ce qui concerne l’assurance vie ou le PER.
Les frais sont bien en dessous de la moyenne, les offres variés et complètes et le service client tout à fait correct (d’après mon expérience et les différents retours que j’en ai eu).
Linxea est donc l’un des meilleurs courtiers en ligne en assurance vie et PER.
En revanche, sur les SCPI, je leur préfère Louve Invest.
D’ailleurs, n’oubliez pas une règle de base de l’investissement : toujours diversifier !
Donc n’hésitez pas à souscrire à des contrats chez plusieurs assureurs, et également à varier les supports d’investissement : fonds euros, obligations, ETF, Private equity…
Pensez aussi à souscrire à une assurance vie suffisamment tôt pour « faire tourner le compteur fiscal ». L’assurance vie permettant, en effet, de bénéficier d’une réduction d’impôt sur les rachats, après 8 ans de détention. Donc n’attendez pas !
Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
