Comment se protéger des arnaques financières.
Elles sont partout, et de plus en plus sophistiquées ! Les arnaques financières touchent chaque année des dizaines de milliers de français.
Fraude bancaire, arnaque au faux conseiller, placements douteux, fausses plateformes d’investissement…
Tous ces risques sont bien présents et doivent absolument être évités. Car ce type d’arnaques financières est souvent dramatique. Ce sont parfois les économies d’une vie qui s’envolent…
Mais bonne nouvelle, il est dans la plupart des cas possible de les éviter !
Je vous explique tout ça dans cet article.
Les principales arnaques financières en 2025
Bien qu’il en existe de toutes formes, certaines arnaques reviennent très souvent. Mon expérience en banque ne peut que le confirmer. Ces arnaques sont, certes bien ficelées, mais aussi assez facilement détectables par les épargnants avertis.
Voici donc les principales à éviter :
1) L’arnaque au faux conseiller bancaire
C’est l’une des fraudes bancaires les plus courantes, qui existe depuis plusieurs années. Mais elle continue à faire des victimes.
Le concept est simple : une personne se faisant passer pour votre conseiller (ou un responsable des fraudes de votre banque) vous appelle, prétextant avoir repéré une fraude. Il vous demande alors d’annuler des opérations depuis l’application mobile de votre banque.
Sauf qu’en réalité, vous validez des opérations qu’il a lui-même réalisé.
Méfiez-vous, l’escroc peut avoir au préalable récupéré des données vous concernant, qu’il vous partage afin de vous mettre en confiance.
Comment l’éviter ?
Ne validez jamais d’opérations que vous n’avez pas effectuées, et surtout pas si on vous le demande par téléphone.
En cas de doute, raccrochez et appeler vous-même votre conseiller.
2) L’arnaque à l’investissement en actions (ou cryptomonnaie)
Celle-ci est très présente sur les réseaux sociaux. Une publicité provenant d’un pseudo-expert des marchés financiers prétend vous indiquer dans quelle action investir pour faire un gain très rapide.
L’arnaque parle souvent d’une action dont le prix « va exploser » dans les jours à venir. Parfois, il ne s’agit pas d’une action, mais d’un altcoin (une petite cryptomonnaie).
L’aspect vicieux de cette arnaque, c’est qu’on ne vous incite pas à investir depuis une plateforme en particulier. Donc vous investissez bien sur une vraie action, depuis votre courtier habituel.
Seulement, lorsqu’un nombre important de personnes a investi dans l’action en question, et artificiellement fait gonfler son prix, les escrocs (propriétaire d’un grand nombre de cette action) revendent d’un coup. Son prix chute alors brusquement. Et impossible de récupérer l’argent perdu !
Comment l’éviter ?
Aucun conseiller sérieux ne prétend connaître l’action ou la crypto qui va exploser dans les jours à venir.
Retenez que toute promesse de gain rapide et élevé est généralement une arnaque !
3) L’arnaque à l’usurpation d’identité
Même système que l’arnaque précédente, mais poussée encore plus loin.
L’arnaque provient cette fois-ci, non pas d’un pseudo-expert inconnu, mais d’une personne se faisant passer pour un acteur reconnue de la finance comme Matthias Baccino ou Matthieu Louvet par exemple. Sauf qu’il ne s’agit bien évidement pas d’eux, mais d’un compte ayant usurpé leur identité.
Comment l’éviter ?
Il est parfois difficile de différencier le vrai compte du faux. Alors retenez surtout que ces personnes ne font pas la promotion de solutions miracles pour s’enrichir rapidement !
Là encore, c’est avant tout le bon sens et une bonne éducation financière qui vous évite ce type d’arnaque.
4) L’arnaque à la fausse plateforme d’investissement
Celle-ci est assez simple, vous pensez investir via un courtier en ligne, ou une banque en ligne sauf qu’il s’agit en réalité d’une fausse plateforme.
Certaines sont suffisamment bien faites pour vous laisser retirer une partie de votre argent, afin de vous mettre en confiance.
Mais lorsque vous voudrez retirer une plus grosse somme, silence radio et impossible de récupérer son argent !
Les escrocs, souvent basés à l’étranger sont partis avec votre argent, et parfois même la plateforme n’existe plus. Le schéma de cette arnaque est d’ailleurs détaillé par l’AMF dans cet article.
Comment s’en protéger ?
Vérifiez bien le nom du site web par lequel vous passez, la fausse plateforme peut avoir copié le nom de domaine en changeant une lettre (exemple : linxxea ou lieu de linxea).
Vous pouvez aussi vérifier les listes noires de l’AMF qui recensent les sites frauduleux.
Bien entendu, il est possible qu’un site frauduleux n’y figure pas.
En cas de doute, appeler le service client du courtier en question est certainement la meilleure chose à faire (après avoir vérifié qu’il s’agit bien du bon numéro).
Si vous ne connaissez pas la plateforme sur laquelle vous investissez, renseignez-vous au préalable. Par exemple en lisant les avis Truspilot.
Les précautions à prendre pour éviter les arnaques
Pour les fraudes bancaires :
- Soyez vigilants si vous recevez des appels/SMS ou des mails vous demandant de réaliser des opérations ou de cliquer sur des liens pour une raison x ou y
- Ne partagez jamais vos mots de passe et changez-les au moindre doute
- N’hésitez pas à appeler votre banque si nécessaire
Pour les fraudes liées à des investissements :
- Passer toujours par des plateformes fiables, agrées par l’AMF et disposant des statuts et autorisations nécessaires (exemple : une plateforme d’investissement en crypto-actifs doit obligatoirement disposer de l’agrément PSAN)
- Méfiez-vous des belles promesses, il n’y a pas de rendement élevé sans risque !
- Formez-vous, en lisant des articles de blogs spécialisés comme Argent Conseil
Victime d’une arnaque financière : les bons réflexes à adopter
Vous n’aviez pas encore lu cet article et avez été victime d’une arnaque financière ?
Voici les bons réflexes à adopter :
- Contactez au plus vite votre banque s’il s’agit d’une arnaque bancaire.
- Portez plainte
- Signalez l’arnaque à L’Autorité des marchés financiers (AMF)
En conclusion : comment éviter les arnaques financières ?
Eviter les arnaques financières passe avant tout par 2 choses : la prudence et l’éducation financière !
Les fraudes touchent, dans la grande majorité des cas, des investisseurs peut aguerris, qui tombent dans le piège des promesses trop belles pour être vraies !
Soyez tout de même vigilants, car certaines arnaques sont très bien ficelées et parfois difficile à déceler, si on ne les connaît pas.
Et n’oubliez pas que l’AMF met à la disposition des épargnants de nombreux outils pour éviter ces fraudes. Alors au moindre doute, consultez leur site !
Je vous recommande aussi de lire cet article que j’ai rédigé sur le même sujet, mais qui présente d’autres arnaques courantes à éviter : Les 3 arnaques financières à éviter en 2025
Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
