Vous avez touché récemment un héritage important ? Gagné à l’EuroMillions ? Ou bien vous êtes simplement curieux de savoir comment les grandes fortunes investissent leur argent ?
Dans cet article, je vous partage des pistes de réflexion pour savoir comment investir 10 millions d’euros. Vous découvrirez les classes d’actifs qui plaisent aux familles fortunées, et les erreurs à éviter.
Quelle rentabilité attendre pour son capital ?
Avant de choisir vos supports, vous devez évaluer les gains potentiels. Un tel capital offre une grande liberté financière. Pour comprendre les revenus générés, il est utile de simuler ce que rapporte chaque mois un placement de 10 millions d’euros.
Avec un rendement prudent de 3% net par an, vous touchez environ 25 000 euros par mois. Si vous visez une stratégie plus dynamique à 5% net, vos gains grimpent à 41 000 euros mensuels.
À ce niveau de fortune, l’objectif principal change. Il ne s’agit plus de s’enrichir rapidement, mais de protéger votre pouvoir d’achat contre l’inflation. Votre priorité absolue doit être la préservation du capital. Une perte de 20% sur les marchés effacerait instantanément 2 millions d’euros.
L'assurance-vie luxembourgeoise : le support privilégié des grandes fortunes
Pour investir 10 millions d’euros, le choix de l’enveloppe fiscale est crucial. L’assurance-vie luxembourgeoise est le placement préféré des grandes fortunes en Europe. Elle offre une sécurité unique grâce au triangle de sécurité, un mécanisme légal qui sépare vos avoirs des actifs de la compagnie d’assurance.
Le souscripteur bénéficie aussi d’un super privilège. L’État luxembourgeois vous protège en priorité absolue si la banque fait faillite. De plus, cette enveloppe propose une neutralité fiscale totale pour les expatriés.
Sur le plan financier, elle donne accès à des fonds dédiés et à une gestion multi-devises personnalisée. Vous pouvez y loger des actifs comme du private equity (le capital-investissement non coté). Les gains capitalisent sans aucun frottement fiscal tant que vous ne faites pas de retrait.
L'immobilier de prestige et de rendement
L’immobilier reste une valeur refuge indispensable pour placer 10 millions d’euros. Cependant, vous devez éviter la gestion directe, trop chronophage. Les investisseurs fortunés privilégient les SCPI de rendement (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou les clubs deals immobiliers.
Ces structures permettent d’acheter des immeubles de bureaux, des commerces ou des plateformes logistiques. Le rendement est régulier et entièrement délégué à des professionnels. Vous pouvez aussi acquérir de l’immobilier de prestige dans les grandes métropoles mondiales pour sécuriser la valeur à long terme.
Pour optimiser la fiscalité de ces biens, l’utilisation d’une société civile immobilière (SCI) est recommandée. Elle facilite grandement la transmission future du patrimoine à vos enfants. Vous réduisez ainsi l’impact de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) grâce à des structures de détention adaptées.
Les marchés financiers et le private equity
La diversification passe obligatoirement par les actions et les obligations. Pour la partie boursière, les experts recommandent des ETF (fonds indiciels) à bas coûts pour répliquer les indices mondiaux. Cela évite les frais souvent élevés lorsque vous confiez votre argent à des gestionnaires de fonds.
Le private equity occupe une place centrale dans la gestion de fortune. Investir dans des entreprises non cotées offre des perspectives de rendement supérieures à la bourse sur le long terme. Vous financez directement l’économie réelle, des start-ups en croissance ou des PME en transformation.
En contrepartie, cet argent est bloqué pendant plusieurs années. Cette illiquidité est le prix à payer pour aller chercher un rendement potentiellement élevé à long terme. Les fonds de Private equity de qualité ont souvent des tickets d’entrée de 100 000€ ou plus, d’où leur réputation « d’investissement réservé aux riches ».
Une allocation équilibrée consacre généralement entre 10% et 20% du capital total à cette classe d’actifs dynamique.
A qui confier la gestion d’un patrimoine conséquent ?
Gérer seul un patrimoine de plusieurs millions d’euros est très peu recommandé. En effet, de nombreux paramètres sont à prendre en compte (fiscalité, succession, sécurisation et diversification…). Ce qui demande une vraie structuration patrimoniale, qui doit être réalisée par des experts.
Evitez de confier la totalité de vos 10 millions d’euros à un seul interlocuteur. La règle d’or est de diviser le capital entre deux ou trois établissements financiers. Cette mise en concurrence directe stimule la performance et fait baisser les frais de gestion.
Vous devez vous entourer d’un family office ou d’un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé dans la gestion de fortune. Il pourra notamment vous aider à anticiper immédiatement la transmission de vos biens. Sans stratégie, les droits de succession en ligne directe peuvent absorber près de la moitié de votre fortune. Vous pouvez simuler le montant de vos droits de succession sur le simulateur officiel mis à disposition par le gouvernement.
En conclusion : comment investir 10 millions d’euros ?
Placer 10 millions d’euros ne s’improvise pas !
Vous devez réfléchir à la fois en terme de classes d’actifs afin de diversifier, mais aussi en termes d’enveloppes fiscales dans l’objectif d’optimiser votre fiscalité et de réduire le montant de vos droits de succession.
Retenez bien que, pour un patrimoine de plusieurs millions d’euros, il est indispensable de se faire accompagner par des spécialistes qui pourront vous aider dans sa structuration (holding patrimoniale, SCI…).
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Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
