Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un produit d’épargne réglementé proposé en France. Il est conçu pour aider les ménages aux revenus modestes à épargner tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et d’un taux d’intérêt attractif. Dans cet article, je vous explique tout ce que vous devez savoir sur le LEP, ses caractéristiques, ses avantages et comment l’exploiter au mieux.
Les caractéristiques et conditions d’accès du Livret d'Épargne Populaire (LEP)
Le LEP présente beaucoup de caractéristiques communes au Livret A. Il est exonéré d’impôts et propose un rendement connu à l’avance (même si son taux est réévalué 2 fois par an). De plus, les fonds sont disponibles à tout moment. Chaque personne ne peut en posséder qu’un seul, là aussi comme pour le Livret A.
Il se distingue en revanche sur ses conditions d’accès. Il est en effet destiné spécifiquement aux personnes dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond, défini par la loi.
Actuellement, ce plafond est de 22 419 € de revenu annuel pour une personne seule et 34 393€ pour un couple. L’objectif principal du LEP étant de promouvoir l’épargne parmi les ménages à revenus modestes. Il leur offre, pour cela, un taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels.
Pour y être éligible, il est également nécessaire d’être majeur et domicilié fiscalement en France.
Vous pouvez retrouver toutes les caractéristiques du livret d’épargne populaire dans le tableau suivant :
Conditions d’accès | Sur critères de revenus (voir ci-dessus) |
Montant minimum à l’ouverture | 30€ |
Montant minimum de versement | 10€ |
Plafond de versement | 10 000€ |
Taux d’intérêt annuel (en 2024) | 5% |
Fiscalité | Aucune |
Disponibilité des fonds | Immédiate |
Les avantages d’épargner sur son LEP
De par les caractéristiques présentées dans le tableau ci-dessus, le livret d’épargne populaire est incontestablement LE meilleur placement 100% sécurisé. Il présente en effet de nombreux avantages avec des fonds disponibles à tout moment, une exonération d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux, ainsi qu’un rendement attractif.
En remplissant votre LEP entièrement vous gagnerez 500€ au bout d’un an, et même potentiellement plus par la suite. En effet, les intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts les années suivantes. C’est ce que l’on appelle les intérêts composés.
Comment optimiser le rendement de votre livret d’épargne populaire
Pour optimiser le rendement de votre LEP, je vous dévoile quelques astuces à connaître.
Premièrement, les intérêts sont calculés par quinzaine, c’est-à-dire 2 fois par mois aux dates du 1er et du 15 du mois. Il est donc judicieux d’effectuer vos versements juste avant ces dates.
Deuxième astuce, je vous conseille d’épargner uniquement sur ce livret tant qu’il n’est pas au plafond. Il serait, en effet, contreproductif de répartir votre épargne chaque mois entre votre LEP, votre livret A et d’autres placement ayant le même objectif mais des taux plus bas.
Durée de vie et clôture du LEP
Le livret d’épargne populaire n’a pas de limite de durée de vie à proprement parler. Néanmoins, étant donné qu’il est basé sur une limite de revenu annuel à ne pas dépasser, il est susceptible d’être clôturé par votre banque. Toutefois, cela se produit seulement dans le cas où vous dépassez le revenu limite fixé par la loi durant 2 années consécutives.
Vous pouvez donc conserver votre LEP si vous avez dépassé le revenu limite l’année précédente mais ne pourrez pas le conserver si vous dépassez ce plafond 2 années de suite.
Dans ce cas votre banque vous informera de la clôture de votre LEP et les sommes versées ainsi que les intérêts perçus seront reversé sur votre compte courant. Vous n’aurez alors plus qu’à les transférer sur l’un des autres livrets existant.
Je les présentent d’ailleurs dans cet article : Tout savoir sur les différents livrets d’épargne
Bon à savoir :
- Le plafond de revenus pour être éligible au LEP est réévalué chaque année en fonction de l’inflation
- Son taux d’intérêt est lui réévalué 2 fois par an, là aussi notamment en fonction de l’inflation
- Quelle que soit les réévaluations décidées, son taux doit obligatoirement être maintenu supérieur à celui du Livret A
Mon avis sur le LEP : ce livret est un excellent choix pour y placer son épargne de précaution. Malheureusement, près de la moitié des personnes qui y sont éligibles n’en possèdent pas. Cela est dû le plus souvent à une méconnaissance de ce livret. Et il y a bien une raison à ça : les banques qui n’ont rien à y gagner n’incitent pas leurs clients à en ouvrir un. Préférant bien souvent leur proposer d’ouvrir une assurance vie (bien plus rémunératrice pour la banque, mais pas forcément pour vous). C’est pourquoi sur Argent Conseil, je vous apporte un avis neutre et désintéressé (je ne gagne pas un centime si vous ouvrez un LEP après avoir lu cet article) pour vous permettre de faire les meilleurs choix pour vous !
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Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
