Lorsqu’on dirige une entreprise, gérer son patrimoine devient rapidement complexe. Rémunération, trésorerie d’entreprise, investissements, fiscalité, protection familiale ou transmission : les décisions sont nombreuses et souvent interdépendantes.
Pourtant, ces sujets sont généralement traités séparément par différents interlocuteurs (expert-comptable, avocat fiscaliste, banquier, assureur…) sans véritable vision d’ensemble.
C’est justement sur cette problématique que se positionne WhiteBlock Invest, un cabinet de gestion de patrimoine indépendant spécialisé dans l’accompagnement des dirigeants et entrepreneurs.
Alors, que vaut réellement ce cabinet ? Quels sont ses points forts et ses limites ? Découvrez mon avis sur WhiteBlock Invest dans cet article.
Qui est Ludovic Hoarau, fondateur de WhiteBlock Invest ?
Le cabinet WhiteBlock Invest a été fondé par Ludovic Hoarau, Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant. Après plus de six années d’expérience dans l’accompagnement patrimonial des dirigeants, il a créé WhiteBlock avec un objectif : accompagner les dirigeants et entrepreneurs avec une approche globale de leur patrimoine, au-delà de la simple sélection de placements financiers.
Fort d’une approche transversale des enjeux financiers, immobiliers, professionnels et successoraux, Ludovic Hoarau accompagne ses clients sur des problématiques patrimoniales complexes : structuration du patrimoine, optimisation de la trésorerie d’entreprise, préparation de la transmission ou encore allocation des investissements.
Avec WhiteBlock, il défend une approche de « chef d’orchestre patrimonial » visant à coordonner les différentes dimensions du patrimoine professionnel et personnel du dirigeant.
Présentation du cabinet WhiteBlock Invest
WhiteBlock Invest se présente comme un cabinet de gestion de patrimoine indépendant accompagnant ses clients dans la construction et le pilotage de stratégies patrimoniales personnalisées.
Le cabinet propose notamment un accompagnement sur plusieurs thématiques :
Thématique | Exemples d’accompagnement |
Épargne et investissements | Assurance-vie, PEA, compte-titres, allocation financière |
Dirigeants d’entreprise | Holding, cession, transmission, pacte Dutreil |
Trésorerie professionnelle | Optimisation de la trésorerie excédentaire |
Protection | Assurance emprunteur, prévoyance |
Patrimoine complexe | Assurance-vie luxembourgeoise, crédit lombard |
Mais le principal élément de différenciation du cabinet repose selon moi sur son positionnement : accompagner des dirigeants qui ont besoin d’une vision d’ensemble.
Le principal atout de WhiteBlock : une vision globale du patrimoine du dirigeant
À mon avis, c’est le principal avantage de WhiteBlock.
Lorsqu’un chef d’entreprise développe son activité, son patrimoine devient rapidement un ensemble complexe composé de plusieurs briques
- la rémunération qu’il se verse ;
- les placements financiers réalisés à titre personnel ou professionnel ;
- l’immobilier détenu en direct ou via une société ;
- la fiscalité ;
- la préparation de la retraite ;
- la transmission aux proches.
Le problème est que ces sujets sont souvent traités séparément. L’expert-comptable, l’avocat fiscaliste ou encore le banquier interviennent chacun dans leur domaine, souvent sans avoir une vision d’ensemble.
WhiteBlock peut alors apporter une vraie valeur ajoutée : pas seulement proposer des placements financiers, mais construire une stratégie patrimoniale cohérente en coordonnant les différentes dimensions du patrimoine du dirigeant.
Les valeurs de WhiteBlock
Une approche pédagogique
La gestion de patrimoine peut rapidement devenir complexe pour les entrepreneurs confrontés à des enjeux fiscaux, juridiques et financiers. WhiteBlock Invest met l’accent sur la pédagogie afin que ses clients comprennent les stratégies proposées et les décisions prises.
C’est un point important selon moi : un bon conseiller ne doit pas seulement apporter une solution, mais expliquer pourquoi elle est adaptée à la situation du client.
Une approche pluridisciplinaire et coordonnée
Le patrimoine d’un dirigeant nécessite rarement une réponse unique. Une optimisation efficace peut parfois nécessiter de réfléchir simultanément à :
- la structure juridique de détention ;
- la fiscalité ;
- l’investissement financier ;
- la protection familiale ;
- la transmission.
WhiteBlock intervient alors comme coordinateur patrimonial, en lien avec les professionnels compétents : avocats, notaires, experts-comptables, assureurs et partenaires financiers.
Mon avis sur WhiteBlock Invest : les points forts du cabinet
Une spécialisation dirigeants et entrepreneurs
Contrairement aux cabinets généralistes qui accompagnent une clientèle très large, WhiteBlock cible principalement les chefs d’entreprise.
Cette spécialisation permet de mieux comprendre leurs problématiques spécifiques :
- arbitrage entre rémunération et dividendes ;
- gestion de la trésorerie d’entreprise ;
- préparation d’une cession ;
- transmission du patrimoine professionnel ;
- protection de la famille.
Une approche orientée conseil plutôt que vente de produits financiers
Beaucoup d’acteurs du marché se concentrent uniquement sur les placements financiers. Or, pour un entrepreneur, le sujet est souvent beaucoup plus large.
La meilleure décision patrimoniale n’est pas forcément celle qui optimise uniquement un placement, mais celle qui améliore l’ensemble de la stratégie patrimoniale. C’est cette vision globale qui constitue selon moi le principal intérêt d’un accompagnement par WhiteBlock.
Un accompagnement sur des problématiques patrimoniales complexes
Le cabinet intervient sur des sujets rarement maîtrisés par un investisseur particulier classique :
- transmission d’entreprise ;
- pacte Dutreil ;
- holding ;
- crédit lombard ;
- assurance-vie luxembourgeoise.
Ces problématiques concernent principalement des patrimoines déjà constitués ou en phase de structuration.
Les points faibles et limites de WhiteBlock
Un cabinet principalement adapté aux dirigeants
Le positionnement très spécialisé de WhiteBlock est une force, mais également une limite. Un jeune actif souhaitant simplement ouvrir un PEA ou investir dans des ETF n’aura probablement pas besoin d’un accompagnement aussi complet.
Le cabinet semble davantage destiné aux entrepreneurs, dirigeants et investisseurs ayant des patrimoines conséquents et des problématiques complexes.
Un cabinet encore jeune
WhiteBlock est une structure récente, qui ne dispose pas encore de l’ancienneté de certains cabinets historiques. Ce point pourra être pris en considération par les clients particulièrement attachés à l’ancienneté d’une marque.
Il est toutefois à apprécier au regard de l’expérience du fondateur, des statuts réglementaires du cabinet, de sa méthodologie et de l’écosystème de professionnels mobilisés autour des dossiers.
En conclusion : mon avis sur WhiteBlock Invest
Mon avis sur WhiteBlock Invest est positif. Le cabinet répond à un besoin clé des dirigeants : avoir une vision globale de leur patrimoine grâce à une meilleure coordination entre leurs différents interlocuteurs.
C’est cette approche globale qui constitue selon moi la principale valeur ajoutée du cabinet.
WhiteBlock semble particulièrement pertinent pour les dirigeants souhaitant structurer et optimiser leur patrimoine avec une vision long terme. En revanche, les investisseurs aux besoins plus simples auront probablement davantage intérêt à privilégier un accompagnement plus généraliste.
Vous pouvez retrouver le détail des solutions d’accompagnements proposées par le cabinet sur le site de WhiteBlock Invest.
Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
