C’est le nouveau contrat d’assurance vie du courtier en ligne Placement-direct.fr.
Assuré par Garance, proposant des SCPI nouvelle génération et un fonds euros attractif, le contrat présente de nombreux atouts. Mais alors que vaut cette nouvelle assurance vie ? Peut-elle concurrencer les meilleurs contrats du marché ?
Je vous partage mon avis sur Placement-direct Patrimoine dans cet article.
Placement-direct Patrimoine, en bref
- Assuré par Garance
- Fonds euros bonifié jusqu’à 4,70% (performances 2025)
- Frais parmi les plus bas du marché (0,5% de frais de gestion par an)
- Présence de SCPI nouvelle génération (parmi les plus populaires)
A qui s’adresse ce contrat ?
Placement-direct Patrimoine est une assurance vie en ligne à vocation patrimoniale, qui s’adresse aux épargnants à la recherche de frais faibles et de diversification.
Elle est particulièrement adaptée à ceux qui veulent investir sur des supports immobiliers de qualité. Le contrat propose en effet des SCPI très attractives à mon sens (j’en reparle après). Mais aussi un bon fonds euros, et des ETF pour investir en bourse.
Caractéristiques du fonds euros Placement-direct Patrimoine
Le contrat propose un fonds en euros dont le taux de participation aux excédents 2025 varie selon la part investie en unités de compte :
- 2,80% si la part d’UC est inférieure à 40%
- 3,55% si la part d’UC est comprise entre 40% et 60%
- 4,70% si la part d’UC est supérieure ou égale à 60%
Il est donc particulièrement intéressant d’investir une large part en unités de compte, afin de profiter des bonifications attractives du fonds euros. D’autant que les unités de compte disponibles permettent une bonne diversification, notamment grâce à la présence de SCPI.
Les SCPI : l’un des points forts du contrat
Investir en SCPI dans une assurance vie représente souvent un véritable casse-tête pour les épargnants. Entre les contrats qui proposent des supports en pierre papier très moyens, ceux qui n’en proposent pas et ceux qui ne reversent que 80 ou 90% des dividendes, le choix peut s’avérer compliqué.
Placement-direct Patrimoine fait donc le pari de venir concurrencer les meilleurs contrats d’assurances vie pour les SCPI, comme Linxea Spirit 2 et Louve Infinity.
Le contrat propose en effet 4 SCPI de renom :
- Iroko Zen
- Remake Live
- Mistral Sélection
- Eden
Les 2 premières sont d’ailleurs particulièrement recherchées par les investisseurs, et très difficiles à trouver dans des contrats d’assurances vie.
Ces 4 SCPI ont d’ailleurs 2 importants points communs :
- Elles sont positionnées comme des SCPI de nouvelle génération
- Elles sont toutes sans frais d’entrée
De plus, l’investissement en SCPI dans le contrat n’est soumis à aucune contrainte (ni en montant ni en pourcentage). Et 100% des dividendes distribués sont reversés sur le contrat.
Des ETF sans frais de transaction
Bien entendu, qui dit contrat en ligne moderne, dit présence d’ETF. 17 ETF sont référencés dans le contrat, permettant de répliquer les grands indices internationaux (MSCI World, S&P 500 CAC 40…), avec les caractéristiques suivantes :
- aucun surcoût sur les frais de gestion
- pas de frais à l’achat ni à la revente
Des frais parmi les plus bas du marché
Pour en venir aux frais (sujet toujours important en investissement, et encore plus en assurance vie), ceux de Placement-direct Patrimoine sont très limités :
- 0% de frais d’entrée
- 0% de frais sur versements
- 0% de frais d’arbitrages
- 0,60% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros
- 0,50% de frais annuels de gestion sur les unités de compte (en gestion libre)
Placement-direct Patrimoine se place donc dans la lignée des contrats les moins chargés en frais. Avec en bonus, l’absence de frais de transaction sur ETF (très peu de contrats ne proposent cela, à ma connaissance).
Quels modes de gestion possibles ?
Le contrat propose 3 modes de gestion, combinables entre eux :
- Gestion libre
- Gestion pilotée
- Gestion profilée à horizon
De quoi répondre à vos attentes, quelque soit votre profil investisseur. La gestion pilotée ajoute 0,25% de frais supplémentaires. Ce qui est correct par rapport à ce que pratiquent généralement les banques (0,40 à 0,75% de frais de gestion pilotée).
A noter également que le parcours de souscription est 100% digital, avec signature électronique. Les actes de gestion peuvent eux aussi être réalisés directement en ligne, depuis l’espace client Placement-direct.fr.
En conclusion : mon avis sur Placement-direct Patrimoine
Mon avis sur Placement-direct Patrimoine est très positif. Le contrat présente toute les caractéristiques pour devenir un sérieux concurrent aux meilleures assurances vie actuellement sur le marché.
Plusieurs points rendent ce contrat attractif : la performance potentielle du fonds euros (avec ses bonifications selon la part d’UC), et les frais très faibles. Mais le point qui retient le plus mon attention est la sélection de SCPI disponibles. Etant personnellement assez adepte de la pierre papier, je trouve la présence de SCPI comme Iroko Zen et Remake Live très bénéfique au contrat.
Seul bémol, on pourra regretter le choix d’ETF un peu restreint (17 seulement pour le moment). Néanmoins, ceux-ci permettent tout de même de s’exposer aux principaux indices boursiers mondiaux.
Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
