Gagner de l’argent, c’est bien, mais gérer son argent correctement, c’est mieux ! Et d’après mes expériences comme conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine, ceux qui gagnent le plus ne sont pas ceux qui gèrent le mieux.
Certains cadres supérieurs ou chefs d’entreprise n’arrivent pas mettre un seul euro de côté, malgré des revenus très confortables.
Alors comment bien gérer son argent ? Je vous partage quelques éléments de réponses, issus de mes expériences dans le milieu financier.
1) Optimiser ses revenus
Première étape indispensable : l’optimisation de ses revenus. Concrètement, l’objectif est de commencer par gagner davantage. Si vous avez déjà un salaire élevé, vous pouvez passer cette étape. En revanche, si vous gagnez moins de 3000€/mois, c’est certainement l’une des plus importantes.
Voici quelques options pour augmenter ses revenus :
- Faire des heures supplémentaires: si votre poste le permet, c’est sans doute la meilleure façon de gagner plus. Si vous avez la possibilité de travailler (occasionnellement) des dimanches, jours fériés ou en horaire de nuit, vous aurez alors une majoration de salaire.
- Renégocier son salaire: surtout si vous êtes dans l’entreprise depuis longtemps et que votre rôle est important. En revanche, ne soyez pas trop gourmand.
- Débuter un side business: c’est-à-dire travailler comme freelance, à côté de votre emploi principal. Attention, c’est bien plus difficile que ce qu’en disent certains gourous des réseaux sociaux.
- Développer des revenus passifs (j’en reparle après)
2) Budget et épargne
Votre salaire est insuffisant pour qu’il reste de l’argent à la fin du mois ? Le problème vient peut-être de votre gestion de budget.
Quelques règles doivent alors s’imposer :
- épargner en début de mois
- respecter la répartition budgétaire 50/30/20
- supprimer ses dépenses inutiles
- utiliser une application de cashback
- suivre ses entrées et sorties d’argent chaque mois
En respectant ces quelques points, vous pourrez rapidement augmenter votre capacité d’épargne, c’est-à-dire mettre plus d’argent de côté chaque mois.
Si vous avez un petit salaire, je vous recommande cet article spécialement conçu pour vous aider à gérer votre budget avec un revenu modeste.
3) L’éducation financière, un indispensable
Une fois que vous êtes en mesure d’épargner, vous devez absolument développer votre éducation financière. Et plus précisément apprendre comment bien investir. Car si vous ne le faites pas, il y a de grandes chances que votre argent placé serve avant tout à rémunérer votre banque ou votre CGP, plutôt que vous-même.
Donc prenez le temps de vous former, même si votre objectif n’est pas d’investir tout seul. Vous devez au minimum être capable de challenger votre banquier sur les produits financiers qu’il vous propose.
Pour vous former, opter pour des contenus fiables comme mon site Argent Conseil ou d’autres sites gérés par des professionnels de la finance. Evitez surtout les discours trop simplistes ou vendeurs de rêve que l’on retrouve sur TikTok ou d’autres réseaux. L’investissement reste une discipline complexe qui demande un minimum de formation.
4) Passer à l’action et investir
Investir est donc l’étape finale pour gérer au mieux son argent. Ne négligez pas cette étape ! Car de l’argent qui dort sur un compte bancaire, c’est de l’argent qui perd de la valeur en raison de l’inflation.
Vous devez réfléchir à votre profil, votre horizon de placement et vos objectifs avant de vous lancer. Quelques règles de base à retenir en investissement :
- le rendement est corrélé au risque: il n’existe pas de placement qui rapporte 10%/an sans risque
- diversifier dilue le risque: il est donc indispensable de construire une allocation basée sur plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, immobilier…)
- toujours penser long terme: on n’investit pas pour s’enrichir en quelques mois. C’est la différence entre spéculation et investissement.
Retenez aussi qu’il existe des investissements pour chaque objectif :
- sécuriser son patrimoine -> fonds euros
- faire fructifier son capital -> bourse (via des ETF idéalement)
- obtenir des revenus passifs -> SCPI
Enfin, n’oubliez pas de prendre en compte votre fiscalité. C’est un critère important pour sélectionner ses enveloppes d’investissement (PEA, assurance vie, PER…).
En conclusion : les étapes d’une bonne gestion financière
Une bonne gestion de ses finances personnelles passe par 4 étapes clés : optimisation de sa rémunération, gestion de budget, formation puis investissement.
En optimisant ces points, vous pourrez gagner en sérénité financière et profiter de votre argent sans culpabiliser. Et n’oubliez pas qu’il n’existe pas de solution miracle, la patience et la rigueur sont la clé.
N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel sur les questions les plus complexes comme la structuration patrimoniale ou l’optimisation fiscale.
Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
