Vous recherchez un avis sur Plum avant de télécharger l’application ? Vous vous demandez si cette solution d’épargne automatique est réellement efficace ?
Lancée au Royaume-Uni puis déployée dans plusieurs pays européens, Plum promet de vous aider à épargner sans effort grâce à l’intelligence artificielle. L’application analyse vos revenus et vos dépenses afin de mettre automatiquement de côté de petites sommes d’argent.
Mais cette promesse est-elle réellement tenue ? Voici mon avis sur Plum, son fonctionnement, ses avantages, ses inconvénients et les points à connaître avant de vous inscrire.
Les points à retenir
- Plum automatise votre épargne en fonction de vos habitudes de dépenses.
- L’application utilise un algorithme pour déterminer le montant à épargner.
- Une version gratuite est disponible.
- Des fonctionnalités d’investissement sont proposées avec certaines formules.
- Plum est une application sérieuse, particulièrement adaptée aux personnes qui ont du mal à épargner régulièrement.
Plum en chiffres
Année de création | 2016 |
Utilisateurs | Plus de 2 millions |
Pays disponibles | France et plusieurs pays européens |
Synchronisation bancaire | Oui |
Application mobile | iOS et Android |
Version gratuite | Oui |
Note moyenne sur les stores | Environ 4,5 / 5 |
Qu'est-ce que Plum ?
Plum est une application de gestion financière spécialisée dans l’épargne automatique. Son objectif est simple : vous aider à mettre de l’argent de côté sans avoir à y penser.
Pour cela, l’application se connecte à votre compte bancaire grâce à l’Open Banking (DSP2). Elle analyse ensuite vos revenus, vos dépenses et votre solde afin de déterminer le montant que vous pouvez épargner.
En complément, Plum propose également des outils de gestion de budget, d’investissement et de suivi de vos finances.
Comment fonctionne Plum ?
Après votre inscription, vous connectez votre banque à l’application (de la même façon que pour Joko).
Vous choisissez ensuite la méthode d’épargne qui vous convient : montant fixe à mettre de côté chaque semaine, épargne automatique, arrondis sur vos paiements.
Si vous activez l’épargne automatique, Plum analyse vos revenus, vos dépenses et le solde de votre compte courant. L’application détermine alors le montant qu’elle estime possible d’épargner sans déséquilibrer votre budget.
Les sommes mises de côté sont transférées vers une cagnotte d’épargne accessible directement depuis l’application. Il ne s’agit donc pas d’un virement vers votre Livret A, votre PEA ou votre assurance-vie.
À tout moment, vous pouvez modifier vos paramètres, désactiver l’épargne automatique ou récupérer l’argent disponible sur votre cagnotte.
Les principales fonctionnalités de l'application
Plum ne se limite pas à l’épargne automatique. Selon votre abonnement (je présente les différentes possibilités par la suite), vous pouvez également accéder à :
- un tableau de bord de vos dépenses ;
- des analyses de votre budget ;
- des investissements dans des ETF ;
- des outils pour fixer des objectifs d’épargne ;
- des comptes d’épargne rémunérés, selon les pays (disponible en France).
Cette approche fait de Plum une application complète pour gérer son argent au quotidien.
Plum Intérêts : rémunérer son argent disponible
En plus de son épargne automatique, Plum propose Plum Intérêts, une solution pour rémunérer l’argent laissé sur un compte courant.
Le principe est simple : les sommes déposées sont investies dans un fonds monétaire géré par BlackRock, composé principalement d’actifs financiers de court terme. Les intérêts générés sont ensuite reversés aux utilisateurs.
Cette solution peut être intéressante pour ceux qui souhaitent optimiser leur trésorerie ou qui ont déjà atteint les plafonds de leurs livrets réglementés.
Cependant, Plum Intérêts n’est pas un livret d’épargne garanti. Contrairement au Livret A, le capital n’est pas garanti et le rendement peut évoluer selon les conditions de marché.
Les points clés :
✅ Permet de rémunérer une trésorerie inutilisée
✅ Argent accessible rapidement
✅ Alternative à un compte courant non rémunéré
❌ Capital non garanti
❌ Rendement variable
❌ Intérêts soumis à la flat tax (31,4 %)
❌ généralement moins avantageux qu’un Livret A
Plum Intérêts s’adresse donc davantage aux personnes souhaitant optimiser leurs liquidités disponibles qu’à celles recherchant une épargne totalement sécurisée.
Les avantages et inconvénients de Plum
Avantages | Inconvénients |
Épargne automatique grâce à un algorithme intelligent | Certaines fonctionnalités sont réservées aux abonnements payants |
Version gratuite disponible | Les virements automatiques ne conviennent pas à tous les profils |
Interface moderne et très simple à utiliser | Les options d’investissement restent moins complètes qu’un courtier spécialisé |
Outils de gestion du budget intégrés | Toutes les banques n’offrent pas exactement la même expérience |
Possibilité d’investir dans des ETF (selon la formule) | Les fonctionnalités varient selon le pays et l’abonnement |
Paramétrage flexible des règles d’épargne | Peu d’intérêt si vous épargnez déjà de manière rigoureuse |
Les frais de Plum : combien coûte l'application ?
L’inscription à Plum est gratuite. Cette formule permet déjà d’accéder à l’épargne automatique et aux principales fonctionnalités de gestion du budget.
L’application propose également plusieurs abonnements payants destinés aux utilisateurs qui souhaitent aller plus loin.
Formule | Prix | Principales fonctionnalités | Plum intérêts |
Basic | Gratuit | Épargne automatique, gestion du budget | 1,48% |
Pro | 3,99€/mois | Plus de règles d’épargne, analyses avancées | 1,68% |
Boost | 8,99€/mois | Investissement, fonctionnalités supplémentaires | 1,98% |
Max | 11,99€/mois | Priorité sur le chat support | 2,18% |
*Les taux d’intérêts affichés sont susceptibles de varier dans le temps. Le capital n’est pas garanti.
Avant de souscrire une formule payante, comparez les fonctionnalités proposées. Pour la majorité des utilisateurs, la version gratuite est largement suffisante pour commencer.
Plum est-elle fiable ?
Oui. Plum est une société réglementée qui utilise les infrastructures d’Open Banking pour accéder à vos données bancaires, uniquement avec votre autorisation. L’application respecte les normes européennes en matière de sécurité des données.
Comme pour toute application financière, il reste recommandé d’utiliser un mot de passe robuste et de protéger l’accès à votre smartphone. À ce jour, je considère donc Plum comme une application fiable.
Plum ou Revolut Épargne : quelle solution choisir ?
Plum et Revolut permettent toutes les deux de mettre de l’argent de côté, mais leur approche est différente.
Critère | Plum | Revolut Épargne |
Épargne automatique | Oui | Oui |
Analyse des dépenses | Oui | Plus limitée |
Investissement | Oui (selon l’abonnement) | Oui |
Gestion du budget | Très complète | Plus basique |
Idéal pour… | Automatiser son épargne | Centraliser ses finances |
Plum est particulièrement adaptée si votre objectif est d’automatiser votre épargne. Revolut conviendra davantage aux personnes qui utilisent déjà la banque en ligne au quotidien et souhaitent regrouper leurs services financiers.
Comparatif : Plum, Revolut et N26
Critère | Plum | Revolut | N26 |
Épargne automatique | ✅ Oui | ✅ Oui | ✅ Oui |
Analyse intelligente des dépenses | ✅ Très complète | ⚠️ Basique | ⚠️ Basique |
Gestion du budget | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐☆ | ⭐⭐⭐⭐☆ |
Investissement en ETF | ✅ Oui (selon l’abonnement) | ✅ Oui | ❌ Non |
Banque en ligne | ❌ Non | ✅ Oui | ✅ Oui |
Version gratuite | ✅ Oui | ✅ Oui | ✅ Oui |
Idéal pour… | Automatiser son épargne | Banque tout-en-un | Banque du quotidien |
Mon avis
Si votre objectif est d’épargner automatiquement, Plum est selon moi la solution la plus aboutie.
En revanche, si vous recherchez avant tout une banque en ligne, Revolut ou N26 seront plus adaptées. Leurs fonctionnalités d’épargne restent intéressantes, mais elles sont moins poussées que celles proposées par Plum.
À qui l'application est-elle adaptée ?
Plum est idéale si vous avez du mal à épargner chaque mois ou si vous souhaitez automatiser votre épargne.
En revanche, elle moins adaptée si vous épargnez déjà régulièrement ou si vous recherchez avant tout une plateforme d’investissement performante. Dans ce cas, un PEA, une assurance-vie ou un courtier spécialisé seront généralement plus adaptés.
En conclusion : mon avis sur Plum
Dans l’ensemble, mon avis sur Plum est positif. L’application remplit parfaitement son objectif : vous aider à épargner sans avoir à y penser.
Son principal point fort est son automatisation. Pour les personnes qui ont du mal à mettre de l’argent de côté chaque mois, cela peut réellement faire la différence.
A titre personnel, je n’utilise pas l’application car j’estime bien gérer mon budget et mon épargne. Néanmoins, je pense que Plum peut s’avérer être un bon outil pour créer une habitude d’épargne.
En revanche, Plum ne remplace pas une véritable stratégie patrimoniale. Une fois une épargne de précaution constituée, il est généralement préférable d’investir son argent sur des supports adaptés à ses objectifs, comme un PEA, des SCPI, une assurance-vie, un PER…
Pour aller plus loin dans l’optimisation de votre budget, je vous recommande mon article qui présente les meilleures applications rémunératrices.
Avertissement : le contenu proposé est de nature éducative et générale. Il ne s’agit pas de conseil en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Et encore moins de conseil personnalisé.
L’investissement comporte des risques de perte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Matthieu Jeannot, fondateur d’Argent Conseil
Diplômé d’un master en banque et finance, certifié AMF, ancien conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine.
Mon objectif est de permettre à chacun d’acquérir les connaissances de bases pour gérer au mieux son argent et exploiter tout le potentiel de ses finances.
